Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

 На территории Свердловской области реализуется региональная программа, цель которой – поддержка населения и стимулирование спроса на вторичное жильё. О действии программы рассказали в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК).

На Среднем Урале смена приоритетов. Растёт популярность кредитов на покупку/постройку частного дома. Причём если для проживания загородное жильё покупают мужчины и семейные пары, то с инвестиционными целями частные дома чаще приобретают женщины. При этом ни в коем случае не используют для этого сельскую ипотеку.

Российские покупатели квартир в новостройках столкнулись с феноменом убегающей ипотеки. Пока люди копили деньги на 15-процентный первый взнос по кредиту с господдержкой, Центробанк увеличил размер взноса до 20%. И, вероятно, увеличит ещё. Плюс постоянный рост цен. В результате накопление суммы на первоначальный взнос становится всё более проблемным делом.

В июле Центробанк РФ снизил ключевую ставку неожиданно в большем размере, чем ожидалось. Теперь она 8%, и это снижение очень важно для вторичного рынка.

Это рассказ о том, как я переоформил жилищный кредит со ставки 11% на ставку 7,7%. Процесс длился три месяца (спасибо COVID и новогодним каникулам) и оказался не таким уж сложным. Тем не менее, операция получилась многоходовая, с некоторым количеством подводных камней и поучительных эпизодов. То есть мой рассказ может послужить чем-то вроде методички. В нём упоминаются реальные личности и компании. Все цифры и факты так же приведены «близко к тексту».

Большинство банков кредитует покупателей жилья практически под одну процентную ставку. Поэтому, выбирая банк, люди всё больше смотрят на такие показатели, как лояльность к клиенту, оперативность, территориальная доступность, готовность кредитовать сложные сделки.

Федеральный закон N 338-ФЗ, опубликованный 8 августа 2018 года, делает нотариуса, едва ли не главной фигурой на рынке недвижимости. Нотариусы теперь будут не только визировать сделки с «долевой» недвижимостью, но и проверять их законность, заверять договоры ипотеки, а также возьмут на себя часть функций МФЦ.

В начале года Центробанк и Минстрой РФ озвучили планы по искоренению в России ипотечных кредитов с малым (до 10% от стоимости жилья) и нулевым первоначальным взносом. При этом в Минстрое сообщили, что такие кредиты занимают всего 5–6% рынка, а значит, отмена доступной ипотеки коснётся очень немногих. Однако, уральские риэлторы считают, что федеральные чиновники поскромничали со статистикой. 

Портал METRTV.ru разбирался во всех нюансах оформлении ипотеки под 6%. В частности удалось определить круг семей, которые не смогут купить жильё по «детской» ипотеке. Ещё одна находка – такое правило: семье, в которой ожидается очередное прибавление, не надо спешить с рефинансированием своего старого жилищного кредита.

Человек с испорченной кредитной историей всё-таки может получить ипотечный кредит. Для этого надо либо обратиться в банк лояльный к штрафникам, либо улучшить кредитную историю с помощью новых займов (но не микрокредитов!). Можно даже попробовать исправить своё кредитное досье через суд. Хотя шанс на победу невелик. А кому-то везёт получить предложение «ипотеки с откатом» от серого маклера. У этого «везения» больше подводных камней, чем кажется. Ну и конечно не надо верить рекламе, обещающей очистку кредитной истории.

В рамках имущественного налогового вычета покупатель жилья может получить 260 тысяч рублей, плюс 390 тысяч (иногда больше) если жильё куплено в ипотеку. Но попытка заёмщика сэкономить, применив рефинансирование, может обернуться потерей права на вычет. Вместо экономии – убытки.

Рынок рефинансирования ипотеки приблизился к состоянию идеального равновесия – разбег ставок у подавляющего большинства банков не превышает одного процента. Поэтому сегодня граждане выбирают банк для «обновления» жилищного кредита, не столько за процент, сколько за лояльность к клиенту.

Даже если ипотечный кредит давно погашен, квартира может неограниченно долго оставаться в залоге у банка, следовательно, владелец будет не вправе её ни продать, ни подарить. Также возможен запрет на совершение сделок с квартирой, кредит на которую погашался материнским капиталом. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, бывшему ипотечному заёмщику необходимо предпринять определённые шаги, а возможно, и понести некоторые расходы.

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не забудьте дома супруга и визитку своего начальника – следование этой и подобным рекомендациям во многих случаях может упростить и ускорить получение кредита на покупку жилья. Эксперты насчитали несколько десятков мелочей, о которых большинство ипотечных заёмщиков даже не догадывается, но которые могут поставить крест на планах человека купить квартиру/дом в кредит.

Приобретение жилья в лизинг – абсолютно законная, надёжная и даже в чём-то консервативная схема. Однако пользуются ею в основном люди способные совершать рисковые поступки – лизинг востребован главным образом у собственников бизнеса, у людей с неофициальными доходами и у тех, чья кредитная история имеет изъяны.

Человек, использовавший материнский капитал при приобретении жилья, а потом получивший по факту покупки налоговый вычет, с большой вероятностью попадёт на штрафы и пени от налоговиков. Причём в некоторых случаях претензии фискального органа можно считать справедливыми, а в некоторых – нет. На тему налоговых вычетов для покупателей недвижимости издано столько подзаконных актов, что сегодня даже эксперты не всегда понимают, как надо действовать в той или иной ситуации.

Перекредитование ипотеки стало хитом сезона. Что логично. Пик её популярности был в 2014г., когда условия были очень привлекательными. Но и в 2015-2016г.г., когда ставки выросли, спрос на ипотеку сохранялся. Это значит, что кредиты брались по повышенной ставке – от 13,5%.

Тот, кто ранее взял ипотеку под 13-17%, занялся её рефинансированием. Сегодня можно перекредитоваться под процент от 10,5%. Часто это означает удешевление квартиры в полтора раза. В ряде банков отмечают, что за последние месяцы объёмы рефинансирования ипотеки выросли в 2-3 раза.

Зарплата в размере 40-50 тыс. руб. (частично или полностью «серая»), плюс накопления в несколько сот тысяч на первый взнос по ипотеке – именно так выглядят типичные стартовые условия для покупки своей первой квартиры жителем Екатеринбурга. Портал METR.TV предлагает несколько типовых «кейсов», которые помогут потенциальному покупателю увидеть представленные на рынке объекты, подходящие под его требования и возможности. Все предложенные квартиры либо уже готовы, либо сдаются в 2017 году.

На рынке продаж залоговых квартир незаметно произошли глобальные перемены. Владельцы жилья, купленного в кредит, с удивлением обнаружили, что банки теперь не разрешают переоформлять ипотечную квартиру на другого заёмщика, а также отказываются менять предмет залога – это когда заёмщик продаёт свою ипотечную квартиру и в залог по своему непогашенному кредиту предлагает банку другой объект. Но даже и в таких стеснённых условиях портал METRTV.RU смог найти 7 способов покупки/продажи жилья, находящегося в залоге.