Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2012 году побьет самые смелые прогнозы и исторические рекорды. За десять месяцев в России выдано больше ипотечных кредитов, чем за весь прошлый год. Эксперты не сомневаются, объем выданных денежных средств перейдет рубеж в 1 трлн рублей. Но этот рекорд, похоже, станет последним в ближайшие годы.  Этой осенью впервые за долгое время количество выданных кредитов снизилось.

Количество сделок с жильем в Екатеринбурге в 2012 году бьет исторические  рекорды. По данным Уральской Палаты Недвижимости, половина сделок совершается с участием ипотеки. Однако чем больше заемщиков, тем больше временных затрат требуется на их обслуживание. Между тем, один из крупнейших банков в России заявил о разработке новых методов для работы с заемщиками. В их числе – электронный документооборот.

Елена Пономарева, начальник отдела регистрации ипотеки Управления Росреестра:
Что касается сроков регистрации, по ипотеке они всегда были значительно меньше, чем общие сроки государственной регистрации. Напомню, что сейчас у нас общий срок государственной регистрации 20 календарных дней, а по ипотеке жилых помещений – 5 рабочих дней.

Елена Пономарева, начальник отдела регистрации ипотеки Управления Росреестра: 7 марта 2012 года в силу вступили изменения в Федеральный закон об ипотеке и залоге недвижимости, в Закон о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и в ряд других нормативных актов.    

 За первые шесть месяцев 2012 года объемы выдачи жилищных кредитов в России и Свердловской области побили рекорды аналогичных периодов прошлых лет. И сегодня крупные банки повышают ставки. Экономисты расходятся во мнениях, к каким последствиям это может привести. Среди прогнозов фигурирует разные версии: от снижения темпов увеличения стоимости жилья до кризиса всей строительной отрасли.

Часто шансы получить ипотечный кредит в узком семейном кругу недооцениваются или переоцениваются. И вот типичные ошибки, которых можно было бы избежать.  

При выборе банка и ипотечной программы заемщик анализирует комплекс характеристик. Но, как правило, одна из них является ключевой. Для получения жилищного кредита иногда приходится чем-то пожертвовать. Например, при небольшом первоначальном взносе – низкой процентной ставкой, при длительном сроке кредитовании и небольшом ежемесячном платеже – размером переплаты. Сколько людей, столько и стратегий. Мы проанализируем пять самых популярных, и увидим, на какие из них делают ставку сегодня крупные банки.  

В краткосрочной перспективе условия выдачи ипотечных кредитов изменятся. Крупнейшие банки уже объявили о том, что ставки по кредитам для населения вырастут. Количество поданных в январе заявок на получение кредитов бьет все рекорды – уральцы в массовом порядке улучшают жилищные условия при помощи ипотеки.

Александр Комаров, директор САИЖК: Если мы говорить об ипотечном кредитовании, как о некоем локомотиве, то мы понимаем, что ориентиром в последние годы выступали всегда Агентство по ипотечному кредитованию и банки с государственным участием. Насколько я знаю, ни ВТБ, ни Сбербанк, ни Газпромбанк, ни АИЖК не собираются сокращать объемы ипотечного кредитования.   

В Екатеринбурге и Свердловской области будет поставлен рекорд по количеству совершенных ипотечных сделок. За 10 месяцев 2011 года выдано 15 000 кредитов, столько же, сколько за весь докризисный 2008 год. 

Александр Комаров, директор САИЖК:
Аккредитация поселка малоэтажной застройки не подразумевает обязательное наличие в его финансировании государственных средств. Она дается при комплексном освоении территории в результате чего жители возводимого коттеджного поселка получают приемлемый уровень городского комфорта и наличие социальной инфраструктуры  

Для ипотечного кредита на покупку квартиры в строящемся доме нашлась "Альтернатива". До сих пор схема приобретения жилья на этапе строительства выглядела так. У семьи есть квартира, некоторые накопления и желание переехать в новый дом. Дом еще только строится и поэтому цены там пока низкие. Семья решает выиграть в цене, берет ипотечный кредит и одновременно продает квартиру.  

Елена Пономарева, начальник отдела регистрации ипотеки Управления Росреестра: Порядка 70-75% от общего объема таких пакетов отправляются на доработку, которую осуществляют заявители. Законодатель предусмотрел на этот случай такую процедуру: приостановление государственной регистрации сроком на один месяц.

Александр Комаров, директор САИЖК: Абсолютно по всем программам произошло снижение процентной ставки. На достроенное новое жилье до июля процентная ставка была в интервале от 10,5 до 11 процентов годовых. На сегодня минимальное значение базовой процентной ставки составляет 7,9%, а максимальное значение – 10,3%.

Александр Комаров, директор САИЖК: В 2010 и тем более 2011 годах, это уже достаточно массовый обычный продукт для нас. Который переведен из разряда пилотных проектов в стандартный. Единственное отличие от других программ кредитования, то, что всю нагрузку по платежам на себя берет министерство обороны.
 

Александр Комаров, директор САИЖК: В массовых продуктах сегодня примерно ставка в диапазоне от 10,5 до 15% годовых в рублях, за небольшим исключением. Плюс ко всему корректнее было бы оценивать средневзвешенную % ставку по существующему портфелю.

В первой декаде февраля Сбербанк перестал выдавать кредиты на жилую недвижимость с дифференцированными платежами. Любопытно, что некоторые кредитные брокеры не сразу отреагировали на эту новость и почти до конца месяца предлагали клиентам такой вариант ипотеки. А вот среди потенциальных заемщиков нашлось немало тех, кто сразу заметил уход с рынка данного кредитного продукта, и довольно активно скорбел по этому поводу. Большинство интересующихся ипотекой считают, что кредит с дифференцированным способом погашения обходится заемщику ощутимо дешевле, чем кредит с аннуитетными платежами.

К ипотечным кредитам, по статистике Уральской Палаты недвижимости (УПН), в Екатеринбурге прибегает 40-50% всех покупателей жилья.  Количество сделок с ипотекой, утверждают эксперты, вернулось на докризисный уровень. Казалось бы, ситуация благоприятна для всех участников рынка: и для покупателей, и для застройщиков, и для банков. Первоначальный взнос у некоторых банков к концу 2010 г. достиг 10% против 30% «кризисных», ставки по некоторым программам снизились до 9-10,5%. Такая благодать, когда все участники рынка недвижимости более или менее довольны, не часто бывает. И потому самые осторожные эксперты предсказывают, что это равновесие должно сломаться.

В 2010 году прослеживается рост количества регистрационных действий по государственной регистрации ипотеки жилых помещений, который объясняется снижением ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и, соответственно, уменьшением процентных ставок кредитными учреждениями за пользование кредитами.

Анализировать рынок загородного жилья, потребности его спроса, сегодня готовы только банки. Глобальные финансовые проблемы застали екатеринбургский рынок загородного жилья на этапе его формирования.