Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

Ставки по ипотечным кредитам с начала года уже выросли на 1-1,5%. И все это на фоне обострения геополитической ситуации и роста инфляционных рисков. Эксперты уверены, очередное повышение ставок не за горами. Коррекция может составить до 0,5%.

Неузаконенная перепланировка перестала быть препятствием для покупки квартиры в ипотеку. Сегодня многие банки готовы предоставлять жилищные кредиты на покупку перепланированных объектов. Правда, заняться согласованием проведенных работ со всеми государственными инстанциями все-таки придется. Но уже новым владельцам. 

 Портрет среднестатистического заемщика начал меняться. Ипотечные брокеры фиксируют рост доли заемщиков с небольшим заработком и скромным первоначальным взносом. При этом запросы заемщиков возросли – сегодня они рассчитывают на большие суммы, чем год назад. Самое интересное, банкам есть, что предложить этой группе потенциальных покупателей. Правда, на специальных условиях, не самых выгодных для клиентов.

Квартира, даже если она куплена в ипотечный кредит, все равно частная собственность. Так рассуждают многие заемщики, и совершают со своей квартирой различные операции. К примеру, сдают в аренду или делают перепланировку. Однако в банке, как правило, видят ситуацию совершенно иначе. Большинство кредитных договоров содержит целый список действий, которые заемщик не вправе производить с купленным жильем. И нарушение этих условий может грозить покупателю серьезными проблемами. Вплоть до расторжения кредитного договора и продажи залоговой квартиры

«Вы платите ипотечный кредит, но считаете процентную ставку завышенной? Тогда вам нужно идти к нам». Под таким девизом 2014 год начали далеко не все банки. Но такое публичное предложение ипотечному рынку было сделано. И заявителем выступила государственная кредитная структура. Перекредитование объявлено новым и, в отличие от других, полезным трендом на рынке ипотеки.

Практически все кредитные программы крупнейших банков и агентства по ипотечному кредитованию сохранятся в 2014 году. И будут действовать на прежних условиях, как минимум, первый квартал.

Для подавляющего большинства россиян улучшение жилищных условий возможно лишь при помощи ипотеки. Еще несколько лет назад банки отказывали в кредите, если в числе будущих сособственников должен был фигурировать ребенок. Родителям приходилось искать обходные пути получения жилищного кредита. Однако банки изменили свою позицию, которая когда-то была принципиальной.

Родители тратят средства семейного капитала на улучшение жилищных условий, но не наделяют детей долями. При последующей продаже квартиры такие действия квалифицируются как обналичивание сертификатов. Между тем, государство, ранее не передавшее ни одному из ведомств полномочия по контролю, начинает фиксировать первые нарушения. Информацией об ущемлении прав детей заинтересовалась прокуратура.

Молодые учителя могут брать ипотеку по самой низкой на рынке ставке. Эта фраза почему-то автоматически вызывает скептическую улыбку. В России принято считать, что все бюджетники – это низкооплачиваемая категория граждан, которых принято жалеть. А между тем, полтора года назад по аналогии с ипотечной программой «Молодые ученые» была разработана программа «Молодые учителя». И ее появление потребовало комментариев.

Ипотека – сегодня основное финансовое подспорье для покупки квартиры. По некоторым оценкам, доля сделок, где используется жилищный кредит, доходит до 70%. При таком росте на рынке увеличивается количество залоговых квартир, т.е. купленных в ипотеку. Но по каким-то причинам у собственника больше нет возможности выплачивать кредит, и он выставляет квартиру в продажу. Кроме цены, в этой покупке могут быть и другие выгоды. Однако, в зависимости от собственника, риски для покупателя могут как увеличиваться, так и уменьшаться.

 Ипотечные ставки активно начали расти летом прошлого года. Рост был такой, что каждый месяц фиксировался очередной рекорд. Как по размеру ставок, так и по объему выданных ипотечных кредитов. За время рекордов ставки незначительно колебались, но ни разу, по словам премьера Дмитрия Медведева, не упали ниже 13, очень высоких для заемщика, процентов. И вскоре после его публичного заявления было принято решение о продлении срока действия программы стимулирования ипотечного кредитования. 

В 2009 году в продажу в больших количествах были выставлены залоговые квартиры, владельцы которых были не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. Квартиры продавались в спешке, и, как правило, с дисконтом. Сегодня залоговые квартиры по-прежнему занимают немалую долю предложения – по разным оценкам до 10%. Сегодня продавцам залоговых квартир важны не столько сроки реализации, сколько вырученная сумма для покупки другой квартиры. А значит, скидки, скорее всего, не будет. При этом  рисков для покупателя в сделках с залоговыми квартирами меньше не стало.

Шагая по широкому коридору знакомым маршрутом, Виктор невольно вспоминает тот день, когда ему была назначена первая встреча с кредитным брокером. Глаза быстро отыскали нужный номер офиса. Виктору нужен был ипотечный кредит. Молодой мужчина, который привык в жизни полагаться только на себя, все-таки решил воспользоваться дополнительной помощью. Без особой надежды он постучал в дверь и зашел внутрь. 

Социальную ипотеку подкорректировали. Теперь программы «Молодой ученый» и «Молодой учитель» должны дать не только надежду, но и реальную возможность купить жилье. Еще в прошлом году в этом были сомнения. Ипотечные программы с льготной процентной ставкой в реальной жизни дали сбой

Еще недавно экономисты заявляли о том, что предпосылок для снижения ипотечных ставок нет. И ожидать понижения размера переплаты в краткосрочной перспективе, как минимум, наивно. Однако в мае госбанки – лидеры ипотечного кредитования – анонсировали снижение ипотечных ставок в среднем на 1%. Впрочем, эксперты считают это не началом выполнения президентского плана по снижению стоимости ипотеки, а временной акцией.  

Доступная ипотека, похоже, возвращается. Размер первого взноса на ипотечный заем вновь снижен до 10%, как это активно практиковалось в докризисные 2007-2008 годах. Инициативу проявило государство. Правда, теперь, прежде чем ипотечные программы с 10% первым взносом были предложены стране, они подверглись лабораторным испытаниям.   

Темпы выдачи жилищных кредитов в Свердловской области снизились, сократилась доля ипотечных сделок. И все на фоне высокой стоимости квадратного метра и роста ипотечных ставок. Кредитные брокеры ищут в этом признаки спланированной акции, считая, что банки намеренно ограничивают поток заемщиков и суммы выдаваемых жилищных кредитов. В кредитных организациях уверяют, что причина снижения роста количества выданных кредитов в неготовности заемщиков к изменению условий.

Впервые в истории российского ипотечного рынка заемщику удалось вернуть часть уплаченных процентов по кредиту, который был погашен досрочно. Полтора года назад в суде заемщик смог доказать, что по проценты по аннуитетному платежу были выплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. В результате судебного решения банк вернул деньги. Может ли этот случай стать началом волны судебных тяжб?

Ипотека будет меняться в сторону удорожания. Все банки, без исключения, подняли ставки по кредитным программам. Рост составил до 1%. Удорожание касается ипотечных программ для массового заемщика. Между тем, именно 2013 год даст старт так называемым льготным ипотечным программам. Часть из них в Свердловской области будет реализована по стандартам АИЖК, агентства ипотечного жилищного кредитования, другая часть – за счет средств областного бюджета.  

В прошлом году лидеры ипотечного кредитования повышали ставки, некоторые успели сделать это не один раз. В среднем за год коррекция составила +1-1,5%. В ряде кредитных организаций в четвертом квартале 2012 года было зафиксировано снижение роста объемов ипотечного кредитования. Но, несмотря на это обстоятельство, уже известно – ставки продолжат рост. Насколько могут еще подорожать кредиты, и каким образом банки будут привлекать заемщиков?