Ипотека будет меняться в сторону удорожания. Все банки, без исключения, подняли ставки по кредитным программам. Рост составил до 1%. Удорожание касается ипотечных программ для массового заемщика. Между тем, именно 2013 год даст старт так называемым льготным ипотечным программам. Часть из них в Свердловской области будет реализована по стандартам АИЖК, агентства ипотечного жилищного кредитования, другая часть – за счет средств областного бюджета.
Льготные ипотечные программы, т.е. кредиты по сниженным ставкам, разрабатываются для определенной категории заемщиков. В Свердловской области в категории льготных выделяют пять ипотечных программ: «Военная ипотека», программы «Молодые ученые» и «Молодые учителя», целевая программа «Переезд» и областная программа, созданная для льготного финансирования покупки жилья в жилом комплексе «Рощинский». Началом формирования ипотечных программ для конкретных групп заемщиков можно считать «Военную ипотеку».
Программа «Военная ипотека»
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«По «Военной ипотеке» процентная ставка по нашей программе составляет 9,75 – 12,6% годовых. До тех пор, пока военнослужащий проходит военную службу по контракту, все платежи за него осуществляет Министерство обороны. Наверное, более лояльной программы нет».
Система сертификатов оказалась востребованной. Идея была подхвачена и другими министерствами. В частности, была выявлена государственная потребность в поддержке семей молодых ученых. Свердловская область стала одной из экспериментальных площадок для формирования ипотечной программы «Молодые ученые».
Программа «Молодые ученые»
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«По аналогии с молодыми семьями, молодые ученые получают поддержку в виде сертификата, который позволяет им направить в сделку чуть больше 1,2 млн. рублей».
Эти деньги станут первым взносом для покупки жилья при условии, что дом уже построен. Оставшуюся сумму молодой ученый может взять на льготных условиях в ипотеку.
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«Государство помогает сформировать ему первоначальный взнос, а мы предоставляем ипотечный заем по программе АИЖК. В данном случае процентная ставка, в зависимости от срока и от размера первоначального взноса, составляет либо 10%, либо 10,5% годовых».
Линейку льготных целевых ипотечных программ в 2013 году дополнит новая программа «Молодые учителя».
Программа «Молодые учителя»
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«За счет средств областного и федерального бюджетов формируются денежные средства в размере 20% кредита, либо займа, а оставшуюся часть предоставляем мы молодому учителю, который прошел соответствующий отбор и включен в списки нуждающихся. В эти списки он включается Министерством образования нашей области. После этого мы предоставляем заем со ставкой 8,5% годовых в рублях. Данная процентная ставка не меняется в течение всего срока кредитования».
В день съемки было известно, что предварительную квалификацию по области прошли 15 человек. И этот список продолжает формироваться. Сегодня ипотека становится не только личным финансовым инструментом, но и возможностью решения социальных вопросов. Речь идет о предоставлении жилья обманутым дольщикам и одновременном льготном финансировании всех желающих для покупки квартиры в большом квартале.
Покупка квартиры в квартале ЖК «Рощинский»
Когда строительство жилого квартала на Уктусе несколько лет назад было остановлено в связи с банкротством застройщика, договоры успели заключить около 500 человек. Между тем, по проекту квартал рассчитан на количество жителей в четыре раза больше.
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«Утверждена возможность кредитования на этапе строительства людей, которые хотят приобрести жилье на данной площадке. Процентная ставка в течение года для заемщика - 8,5%».
Сегодня строительство продолжается, и специально для финансовой поддержки проекта была разработана областная льготная ипотечная программа.
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«Сегодня мы, кредитуя заемщика на этапе строительства, ежемесячно будем ему компенсировать 5% годовых, в том случае, если он добросовестно выполнил обязательства и вносил ежемесячные платежи».
Для переезда в новое жилье теперь можно воспользоваться еще одной программой, которая позволит избежать альтернативных сделок.
Программа «Переезд»
Рассмотрим схему переезда в новое жилье с использованием классической ипотеки. У заемщика есть квартира, он оформляет ее в залог и получает 70% от ее стоимости. Оставшиеся 30%, как правило, приходится «добивать» потребительским кредитом по ставке от 16 и выше процентов. И по каждому из этих кредитов нужно ежемесячно делать выплаты. Чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет, многие стараются быстро продать квартиру. В итоге теряют на быстрой продаже до 30% от рыночной стоимости. Но пока новый дом строится, нужно где-то жить. И некоторым заемщикам приходится переезжать и платить еще и аренду. Новая программа «Переезд» исключает дополнительные траты.
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«Программа «Переезд» в первую очередь сориентирована на то, чтобы у людей, которые сегодня обладают неким объектом недвижимости, который впоследствии планируют реализовать, было право не реализовывать этот объект недвижимости сегодня. Они могут получить под залог этой квартиры до 70% от стоимости жилья и направить эти денежные средства на оплату первоначального взноса».
Итак, у заемщика есть жилье, он оформляет квартиру в залог, получает 70% от ее стоимости. Оставшиеся 30% можно взять вторым займом в САИЖК под залог строящегося жилья, но уже по ставке гораздо более приемлемой. И, пока строится новый дом, выплачивать только второй заем и спокойно продавать старую квартиру по максимальной цене. Переезд должен быть только один раз, когда получены ключи от новой квартиры. К этому времени, предполагается, что старая квартира будет продана, и этой полученной от удачной продажи суммой можно полностью и единоразово закрыть первый заем.
Александр Комаров, директор Свердловского Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования (САИЖК):
«Если мы кредитуем вас в размере до 70% от стоимости закладываемого жилья, то процентная ставка, при сроке 12 месяце – 12,5%, при сроке до 24 месяцев – 14% годовых».
Точечное кредитование, разработанное для конкретных жизненных ситуаций, - по этому пути намерены идти государственные банки. Льготной целевой ипотеке предсказывают большую популярность. Не исключено, что в 2013 году появятся новые ипотечные программы, способные решить кадровые вопросы для крупных предприятий.
Подробнее о льготных кредитных программах САИЖК можно узнать на сайте:
