«Вы платите ипотечный кредит, но считаете процентную ставку завышенной? Тогда вам нужно идти к нам». Под таким девизом 2014 год начали далеко не все банки. Но такое публичное предложение ипотечному рынку было сделано. И заявителем выступила государственная кредитная структура. Перекредитование объявлено новым и, в отличие от других, полезным трендом на рынке ипотеки.
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Абсолютно любой заем, кем бы и где бы он ни был выдан, при наличии добросовестной кредитной истории со стороны заемщика, при наличии доходов, позволяющих получить новый кредит. Предоставляем денежные средства на тех условиях, которые сегодня есть. Это базовая ставка – 11,1%».
Программу перекредитования, более известную как рефинансирование, государство запускает не в первый раз. А во второй. Но в прошлом году она сработала слабо. И причины – в условиях образца 2013 года. По требованиям Банка России, если кредит выдается на цели рефинансирования ранее полученного кредита и, тем более, в другом банке, то кредитная организация обязана создать резерв под возможные просрочки. Поэтому и процент был не такой уж и маленький, и ограничений для перекредитования было предостаточно. Ну а кто бы из заемщиков не хотел реально снизить проценты по ипотеке? Конечно, спрос превышает предложение. И государство в 2014 реабилитирует программу рефинансирования, но теперь уже с более широкими возможностями.
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Это предложение для широкого круга лиц. И кто, как ни сами люди, примут решение и посмотрят, если по обязательствам они должны платить 13-14% годовых по тем кредитам, которые они получили ранее, здесь можно снизить ставку до тех же самых 11,5-12% годовых. 1-2 процентных пункта в месяц годовых – это очень серьезные деньги».
Прогнозы по ипотеке на 2014 год в целом не предвещали ничего кардинального. Но если коммерческие банки предпочли ограничиться заявлениями, что ставки снижать не будут, то кредитные госструктуры о снижении как раз и заявили.
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Больше людей интересует процентная ставка, какая есть по данному направлению. Могу сказать, что ставка снижена на 0,1%».
Снижение основано на данных индекса инфляции. Этот показатель начали использовать в расчетах процентной ставки недавно, пару лет назад. По официальным данным на январь 2013 года индекс инфляции составлял 6,6%, на 1 января 2014 – уже 6,5%. Разница в одну десятую дала снижение нижней и верхней планки процентного коридора. Например, это коснулось таких программ, как «Стандарт», «Новостройки», «Материнский капитал», а также «Молодые учителя», «Молодые ученые».
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Та же самая возможность перекредитовки, получения по существующим условиям ипотечного займа по кредитной программе «Молодой ученый» допускается и в 2014 на погашении ранее полученных ими кредитам, по каким программа они бы не получали. Тем самым, эти категории – «Учителя» и «Ученые» - имеют возможность снизить долговую нагрузку для семейного бюджета и погасить те кредиты, которые они в силу определенных обстоятельств житейских, вынуждены были получить в предыдущие годы под другую процентную ставку».
Общее снижение не отменяет индивидуального подхода. Вообще, избирательность – это отличительный признак рынка ипотеки в 2014. Условия по выдаче ипотеки были скорректированы практически для каждой категории заемщиков. И самые заметные – по программе «Молодые учителя».
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Помощь оказывалась за счет областного и федерального бюджета. При формировании 20% от суммы или займа. Изменения в конце 2013 года произошли, они действуют в текущем году. Изменение касается того, что эта помощь будет оказываться данной категории людей уже в размере не 20% от суммы кредита или займа, а 20% от стоимости приобретаемой квартиры».
Наглядно эти цифры выглядят так. Квартира стоит условный миллион. Учитель должен иметь 30% первого взноса, в нашем примере 300 тысяч, чтобы получить кредит в 700 тысяч по ставке в 8,5%. Сумму бюджетной помощи для формирования первого взноса рассчитывали по формуле 20% от 700 тысяч. Получается 140. Значит, своих денег у семьи должно быть не меньше 160 тысяч. Так было в прошлом году. Теперь расчеты проводятся по-другому.
Квартира стоит условно миллион. Для первого взноса молодой учитель получает из бюджета 20% от миллиона. А это 200 тысяч. Значит, чтобы получить кредит в 700 тысяч с первым взносом в 30%, семье достаточно иметь собственных средств уже не 160, а всего лишь 100 тысяч.
А вот в Министерстве обороны предложили еще более простую формулу, но только для военных. При сохранении прежних условий в программе «Военная ипотека» увеличен максимальный размер кредита.
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Если раньше максимальная сумма займа была 2,3 млн рублей, то с текущего года максимальная сумма займа – 3 млн рублей».
Избирательно на ипотечном рынке будут подходить и к синим воротничкам. В частности, схема работает на предприятии Уралвагонзавода и Серовского механического. Ее суть в том, что работники этих предприятий могут рассчитывать на дополнительное снижение ставки на 0,5%.
Рабочие определенных предприятий Свердловской области могут рассчитывать на дополнительное снижение ставки на 0,5%.
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК):
«Здесь 10,6% - это минимальная ставка, а максимальная – 12,4%. И не больше. И это только из-за того, что они работают на данном предприятии либо в группе компани».
И такие договоренности, рассчитанные не на всех, а на определенную группу трудящихся или служащих не исключено, что будут увеличиваться. Но на каких именно профессиях будет сосредоточено экономическое внимание, пока не известно.
