Какую квартиру можно купить в Екатеринбурге, имея на руках 500 тысяч

Зарплата в размере 40-50 тыс. руб. (частично или полностью «серая»), плюс накопления в несколько сот тысяч на первый взнос по ипотеке – именно так выглядят типичные стартовые условия для покупки своей первой квартиры жителем Екатеринбурга. Портал METR.TV предлагает несколько типовых «кейсов», которые помогут потенциальному покупателю увидеть представленные на рынке объекты, подходящие под его требования и возможности. Все предложенные квартиры либо уже готовы, либо сдаются в 2017 году.

«Пятьсот тысяч своих, плюс 1,8 миллиона в ипотеку» – таков стандартный расклад при покупке молодым человеком или семейной парой своей первой квартиры. Разумеется, о покупке жилья задумываются и люди, имеющие меньший размер накоплений для первоначального взноса, но именно 500 тыс. – это та сумма, имея которую можно выбрать на рынке объект с заданными параметрами, а не покупать по принципу – лишь бы уложиться в имеющийся лимит финансов.

Каким будет кредит для первой квартиры

Если заёмщик вдумчиво подойдёт к выбору банка, то сможет ощутимо увеличить размер предоставленного ему ипотечного кредита. Наглядный пример – большинство банков определяют сумму ипотечного кредита с таким расчетом, чтобы размер ежемесячного платежа в счёт его погашения не превышал 40-50% доходов клиента. Но в Сбербанке этот показатель может доходить до 70-75%. На практике это означает, что человек с доходом в 40 тыс. руб., оформляющий кредит на 20 лет, в большинстве банков получит кредит на сумму не более 1,9 млн руб. (ставка 11,5%). В сбербанке же размер занятой суммы может достичь 2,6-2,7 млн руб.

Ольга Новоселова

директор офиса АН «Новосёл»

Тем не менее, человеку со средним доходом кредитоваться «на полную сумму одобренного кредита» мы не советуем. Сумма ежемесячного платежа по кредиту должна быть комфортной для заёмщика, это основной показатель дальнейшего разумного распределения финансов для наших клиентов, иначе нет смысла в помощи, которая будет затем в тягость. Основная задача – показать то, что может человек получить, исходя из условий, которые будут для него приемлемы, и это, как правило, успешно удается донести и решить жизненную ситуацию клиента. Наш опыт показывает, что молодой человек или молодая семья обычно готовы платить за ипотечный кредит 20-25 тыс. руб. в месяц.

То есть именно в сегменте молодых заёмщиков размер кредита нечасто поднимается выше 2,1 млн руб. Обычно более крупные кредиты подразумевают увеличение срока кредитования либо другой уровень дохода.

Ирина Халикова

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»

Сегодня при зарплате заёмщика порядка 40 тысяч, банки одобряют кредит в размере 1,6-1,7 миллиона, при сроке 15 лет. Если доход 50 тысяч, то кредит будет в районе 2,0-2,1 миллиона. Если увеличить срок кредитования до 20 лет, то сумма одобренная банком увеличится на 100-150 тысяч.

Практически все ипотечные банки, сегодня соглашаются кредитовать граждан, получающих серую зарплату.

Елена Мяло

эксперт по ипотеке группы компаний «Северная казна»

Мало какие банки сегодня требуют у ипотечных заёмщиков справку 2НДФЛ, вполне достаточно справки о зарплате по форме банка. Тем не менее кредитное учреждение проверит, существует ли организация, от имени которой принесена справка, и действительно ли данный человек в ней работает. Тем не менее, справку по форме 3 НДФЛ некоторые банки требуют у индивидуальных предпринимателей или 2 НДФЛ  у наемных сотрудников, работающих у ИП.

Есть банки, выдающие ипотечные кредиты и вовсе без справки о доходах. Но тогда они требуют, чтобы у заёмщика были средства на большой первоначальный взнос. Например, ВТБ 24 и ТрансКапиталБанк соглашаются на взнос в размере 40% покупки, у «УралСиба», «Ак Барса» и РосЕвроБанка этот показатель – 50%. Кроме того, для заёмщика без справки обычно действует повышенная кредитная ставка. При покупке квартиры на первичном рынке она достигает 13,25%.

Если же брать стандартные условия ипотеки, то в феврале 2017 года банки Екатеринбурга кредитуют покупку первичного жилья под 10,5-12,5% (минимальная ставка возможна при покупке квартиры через агентство недвижимости – партнёра банка). Минимальная ставка по кредиту на вторичку – 10,75% (при взносе от 50% цены покупки). Стандартный кредит на вторичку – от 11,5%. Используя приведённую информацию, любой потенциальный заёмщик может определить возможную сумму своего кредита с помощью ипотечного калькулятора.

Подходящая квартира на вторичном рынке

В настоящее время (зима-весна 2017 года) молодой человек (семейная пара) с доходом 40-50 тыс. руб., может рассчитывать на ипотечный кредит в размере 1,5 — 2,3 млн руб. Суммы достаточны для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Если у покупателя квартиры уже есть 500 тыс. руб., то он сможет приобрести объект по цене от 2 до 2,8 млн руб. Причём, как говорит опыт екатеринбургских риэлторов, если покупатель может привлечь в виде кредита достаточно весомую сумму, то он, как правило, предпочитает покупать жильё в новом доме.

Ольга Новоселова

директор офиса АН «Новосёл»

Те, кто покупают свою первую квартиру, по определению ещё не имеют своего жилья. Для таких людей важно въехать в квартиру как можно быстрее. С этой точки зрения более привлекательно выглядит вторичное жилье. Однако, всё более значимым фактором при выборе квартиры становится социальная среда. Молодые люди часто готовы чем-то пожертвовать, но переехать в новый дом, где будет огороженная территория, оборудованная детская площадка, соседи-ровесники. Поэтому, практически все такие клиенты изначально нацелены на новостройки, в которые можно спокойно переехать и жить в кругу людей с похожими устоями, идеями и интересами. На покупку вторичного жилья они соглашаются, если те факторы, которые являются в их конкретной ситуации приоритетными все же перевешивают все плюсы и достоинства первичного жилья.

При этом, эксперты по недвижимости отмечают, что найти вторичное жильё в указанном ценовом диапазоне (2 – 2,8 млн) можно в любом районе Екатеринбурга.

Павел Сенюк

эксперт компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»

Однокомнатную квартиру по цене порядка 2 млн руб. можно найти не только на окраинах, но и во втором и третьем поясах. Двухкомнатные в этих районах попадаются от 2,3 млн руб. Это может быть, например двушка улучшенной планировки где-нибудь в Истоке. Если не торопиться и активно искать, то за те же 2,3 миллиона можно найти двухкомнатную на Юго-Западе. Правда, за такую цену обычно здесь продаются достаточно неухоженные квартиры.

Три кейса для первички (на разную сумму кредита)

С помощью каталога новостроек на портале METR.TV были собраны все квартиры в новостройках Екатеринбурга, в ценовом диапазона 2-2,8 млн руб., предлагаемые на продажу в феврале 2017 года. Эти объекты расположены в уже сданных домах и в домах, сдающихся до конца 2017 года. Квартиры в пригородах и в городах спутниках в обзор не вошли. Все объекты разделены по цене на три группы (кейса). В первом собраны объекты с ценой до 2 млн руб., во втором – от 2 до 2,4 млн, в третьем – от 2,4 до 2,8 млн руб.

Информация представленная в кейсах может быть расширена с помощью перехода по гиперссылке, а также при обращении непосредственно в офис застройщика. Вот, например, какие варианты по запросу подобрали специалисты компании ЮИТ Уралстрой. Они предложили квартиры в жилых комплексах «Квартет» (Екатеринбург), «Рифей» и «Балтым-Парк» (Верхняя Пышма).

Жильё в новостройках до 2 млн руб.

На фото. ЖК «Мичуринский»

Если рассматривать не только Екатеринбург, но и прилегающие территории, то можно найти квартиру в новостройке по цене от 644 тыс. руб. Это будет 17-метровая студия в Верхнем Дуброво. Если же выбирать жильё в пределах городской черты, то самым бюджетным вариантом окажется студия площадью 25 кв. м на 1 этаже в строящемся 4-этажном доме жилого комплекса «Мичуринский». Её стоимость – 1 367 млн руб. Дом сдаётся в декабре 2017 года. Квартиры с чистовой отделкой. Как пояснили в «ЛСР. Недвижимость-Урал», наиболее интересные условия кредитования для покупки жилья в «Мичуринском» предлагает Райффайзенбанк. В первый год действует ставка 8,5% годовых. После она увеличивается до 11,55%. Если первоначальный взнос – 500 тыс. руб. (а размер кредита – 867 тыс.), то ежемесячный платеж в течение первого года составит 7 500 руб., а со второго года он будет равен 9 200 руб.

Аналогичные условия по кредиту действуют при покупке любого объекта в «Мичуринском» – в том числе квартир, фигурирующих во втором и третьем кейсах.

Таблица 1. Квартиры в новостройках Екатеринбурга стоимостью до 2 млн руб.

Жильё в новостройках от 2 до 2,4 млн руб.

На фото. Дом на Павла Шаманова, 7 в Академическом

Среди квартир в ценовом сегменте 2-2,4 млн, интерес могут представлять однушки в Академическом. До конца февраля 2017 года на однокомнатные квартиры в доме по адресу ул. Павла Шаманова, 7 действует специальная цена – от 2,35 млн руб. банки-партнёры АО «РСГ-Академическое» предоставляют ипотечный кредит по ставке от 11 до 12,5%. Если отталкиваться от указанной стоимости квартиры и наличия первоначального взноса в 500 тыс., то необходимо 1,85 млн руб. кредитных средств. При ставке 12% и сроке кредита 15 лет, ежемесячный платёж составит 22 293 руб.

Таблица 2. Квартиры в новостройках Екатеринбурга стоимостью от 2 до 2,4 млн руб.

Жильё в новостройках от 2,4 до 2,8 млн руб.

На фото. жилой квартал «Виктории» в мкр. «Солнечный»

Таблица 3. Квартиры в новостройках Екатеринбурга стоимостью от 2,4 до 2,8 млн руб.