Главное об ипотеке в Екатеринбурге

 На территории Свердловской области реализуется региональная программа, цель которой – поддержка населения и стимулирование спроса на вторичное жильё. О действии программы рассказали в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК).

На Среднем Урале смена приоритетов. Растёт популярность кредитов на покупку/постройку частного дома. Причём если для проживания загородное жильё покупают мужчины и семейные пары, то с инвестиционными целями частные дома чаще приобретают женщины. При этом ни в коем случае не используют для этого сельскую ипотеку.

Российские покупатели квартир в новостройках столкнулись с феноменом убегающей ипотеки. Пока люди копили деньги на 15-процентный первый взнос по кредиту с господдержкой, Центробанк увеличил размер взноса до 20%. И, вероятно, увеличит ещё. Плюс постоянный рост цен. В результате накопление суммы на первоначальный взнос становится всё более проблемным делом.

В июле Центробанк РФ снизил ключевую ставку неожиданно в большем размере, чем ожидалось. Теперь она 8%, и это снижение очень важно для вторичного рынка.

Это рассказ о том, как я переоформил жилищный кредит со ставки 11% на ставку 7,7%. Процесс длился три месяца (спасибо COVID и новогодним каникулам) и оказался не таким уж сложным. Тем не менее, операция получилась многоходовая, с некоторым количеством подводных камней и поучительных эпизодов. То есть мой рассказ может послужить чем-то вроде методички. В нём упоминаются реальные личности и компании. Все цифры и факты так же приведены «близко к тексту».

Большинство банков кредитует покупателей жилья практически под одну процентную ставку. Поэтому, выбирая банк, люди всё больше смотрят на такие показатели, как лояльность к клиенту, оперативность, территориальная доступность, готовность кредитовать сложные сделки.

Федеральный закон N 338-ФЗ, опубликованный 8 августа 2018 года, делает нотариуса, едва ли не главной фигурой на рынке недвижимости. Нотариусы теперь будут не только визировать сделки с «долевой» недвижимостью, но и проверять их законность, заверять договоры ипотеки, а также возьмут на себя часть функций МФЦ.

В начале года Центробанк и Минстрой РФ озвучили планы по искоренению в России ипотечных кредитов с малым (до 10% от стоимости жилья) и нулевым первоначальным взносом. При этом в Минстрое сообщили, что такие кредиты занимают всего 5–6% рынка, а значит, отмена доступной ипотеки коснётся очень немногих. Однако, уральские риэлторы считают, что федеральные чиновники поскромничали со статистикой. 

Портал METRTV.ru разбирался во всех нюансах оформлении ипотеки под 6%. В частности удалось определить круг семей, которые не смогут купить жильё по «детской» ипотеке. Ещё одна находка – такое правило: семье, в которой ожидается очередное прибавление, не надо спешить с рефинансированием своего старого жилищного кредита.

Человек с испорченной кредитной историей всё-таки может получить ипотечный кредит. Для этого надо либо обратиться в банк лояльный к штрафникам, либо улучшить кредитную историю с помощью новых займов (но не микрокредитов!). Можно даже попробовать исправить своё кредитное досье через суд. Хотя шанс на победу невелик. А кому-то везёт получить предложение «ипотеки с откатом» от серого маклера. У этого «везения» больше подводных камней, чем кажется. Ну и конечно не надо верить рекламе, обещающей очистку кредитной истории.

В рамках имущественного налогового вычета покупатель жилья может получить 260 тысяч рублей, плюс 390 тысяч (иногда больше) если жильё куплено в ипотеку. Но попытка заёмщика сэкономить, применив рефинансирование, может обернуться потерей права на вычет. Вместо экономии – убытки.

Рынок рефинансирования ипотеки приблизился к состоянию идеального равновесия – разбег ставок у подавляющего большинства банков не превышает одного процента. Поэтому сегодня граждане выбирают банк для «обновления» жилищного кредита, не столько за процент, сколько за лояльность к клиенту.

Даже если ипотечный кредит давно погашен, квартира может неограниченно долго оставаться в залоге у банка, следовательно, владелец будет не вправе её ни продать, ни подарить. Также возможен запрет на совершение сделок с квартирой, кредит на которую погашался материнским капиталом. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, бывшему ипотечному заёмщику необходимо предпринять определённые шаги, а возможно, и понести некоторые расходы.

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не забудьте дома супруга и визитку своего начальника – следование этой и подобным рекомендациям во многих случаях может упростить и ускорить получение кредита на покупку жилья. Эксперты насчитали несколько десятков мелочей, о которых большинство ипотечных заёмщиков даже не догадывается, но которые могут поставить крест на планах человека купить квартиру/дом в кредит.

Приобретение жилья в лизинг – абсолютно законная, надёжная и даже в чём-то консервативная схема. Однако пользуются ею в основном люди способные совершать рисковые поступки – лизинг востребован главным образом у собственников бизнеса, у людей с неофициальными доходами и у тех, чья кредитная история имеет изъяны.