Мы ожидаем увеличение числа клиентов, которым нужна помощь в рефинансировании ипотеки. Такой тренд наметился, и до конца года, скорее всего, будет только расти. Увеличивается количество человек, которым обслуживать ипотеку становится тяжело. Вообще, дисциплина среди ипотечников, кажется, начинает хромать. И важно адекватно оценивать свои возможности. У меня есть множество историй про ипотеку, даже такую, которую так и не взяли.
Саодат Шаетдинова, специалист АН «Добродел»
Перестаем переплачивать
Эта история простая, но довольно типичная. Семья приобрела квартиру за 2,5 млн рублей. Ставка для них составляла 11,6%. А переплата – 6,5 млн. руб. Т.е. двушка на вторичке, за которую им нужно платить 30 лет, для них стоила бы почти 9 млн руб.
Супруги платили 2 года, а потом решили, что с переплатой нужно что-то делать. У них двое детей, и дети имеют в этой квартире доли. Для рефинансирования этот факт обременительный. Не каждый банк берется рефинансировать такой объект.
Тем не менее, мы нашли подходящий банк. И уменьшили срок платежей с 30 лет до 15. А также проценты, с 11,6% до 7,99%. Ежемесячный платеж остался прежним, он был им по силам. И таким образом, сэкономили на переплате 4,5 млн руб. И это больше почти в 2 раза, чем стоила их квартира при покупке.
Квартира за долги
Следующая история тоже, к сожалению, распространенная. И таких, мы ожидаем, будет больше уже в этом году. Девушка обратилась ко мне через соцсети. Банк подал на нее в суд и собирался выставить ее квартиру на торги. Ей дали два месяца на самостоятельную продажу.
Она обратилась к нам в агентство, потому что понимала, что банк устроит продажу за копейки. А через агентство большие шансы, что ей останется еще какая-то сумма на руки. Просрочка была 3 месяца – и вот уже банк принимает решение обратиться в суд.
А у нее действительно снизились доходы, и таких примеров все больше. Сложность ее ситуации была в том, что она ранее брала еще и потребкредиты, которые вообще не оплачивала ни дня. Наш покупатель был с наличными. Мы продали квартиру за 2 800, а долгов она закрыла на 2 400. Дисциплина у заемщиков сейчас хромает. Но 400 тысяч на руки она после продажи все-таки получила.
Долги + ипотека - дисконт
Моя клиентка когда-то приехала в Екатеринбург из Новосибирска. Жила, работала, получила комнату в общежитии. Но захотела вернуться на родину. Дело в том, что здание общежития признали аварийным и определили под снос, а клиентка получила компенсацию в полтора миллиона рублей.
В Екатеринбурге планировал остаться ее сын. И клиентка решила купить ему квартиру. Первый взнос – деньги от компенсации, остальное - ипотекой. Было несколько просмотров. И вдруг одна квартира ей приглянулась. Да так сильно, что она больше не хотела смотреть что-то еще. Собственники квартиры были должниками по коммунальным платежам. Что-то около 600 тысяч рублей. При этом квартира продавалась со значительным дисконтом.
Сначала я отговаривала клиентку от покупки. Квартиры с долгами обычно продаются по договору займа, т.е. покупатель сначала оплачивает долги собственника. Проблема в том, что после оплаты продавец может раздумать продавать квартиру, и тогда возвратить деньги можно только через суд.
Но почему-то квартира запала в душу клиентки, и мы начали готовить сделку. Съездили к приставам, взяли квитанции, заплатили по долгам, сняли обременение, приехали на встречу с продавцами в банк. Дело было в пандемию, передвижения все ограничены, в банк пускают только продавцов и покупателей. У клиентки уже с большим трудом куплен билет на поезд. И вдруг в банке нам объявляют, что сделки не будет, потому что на квартире очередное обременение.
Для нас это был шок. Оказалось, что продавцы брали потребительские кредиты и не гасили их. Если бы сделка прошла день назад, новое обременение на квартиру не успели бы зарегистрировать. Но теперь перед нами встал вопрос – гасить или не гасить еще 400 тысяч?
Продавцы от нас информацию о долгах скрыли, а на сайте Росреестра ее не было. Скорее всего, они надеялись, что продадут квартиру быстрее, чем приставы успеют наложить запрет на сделки. В общем, так бывает, что решают исход дела какие-то часы. Клиентка в панике, надо было что-то решать. Возвращать деньги через суд не вариант. Одобрение по ипотеке заканчивается. И она принимает решение заплатить долги – деньги были. Мы снова проделываем тот же путь в пандемию: приставы, банк, Росреестр, снова банк, оформление ипотеки. Квартира куплена, но уже без того дисконта, на который мы рассчитывали. И ипотеку еще выплачивать.
Ипотеки не будет
А эта история про несостоявшуюся ипотеку. Мы продавали двухкомнатную в брежневке, и планировали приобрести квартиру в Академическом. Смотрели много. И к застройщикам ездили, и вторичку свежую мониторили. Супругу нравилось все. Каждый следующий вариант вызывал у него восторг.
Семья жила в двушке с двумя взрослыми детьми: сыном-студентом и дочкой-школьницей. Хорошая квартирка, они в нее вложились. По метражу небольшая, но как-то все эти годы переезжать не планировали. А тут решили взять квартиру побольше. Мол, все меняют жилье, улучшают свои жилищные условия, и мы хотим. Тем не менее, супруга на показах была сдержанной. «Неплохо, мы подумаем», - это все, что она говорила.
Параллельно приходили покупатели смотреть их квартиру. И вот один из них решает авансировать ее, и говорит: «Какая у вас квартира классная!». И все. Вечером мне звонит клиентка и говорит, что не будет продавать. Видимо, она не хотела переезжать, и искала повод остаться. И он нашелся.
Так у нас не состоялась сделка и отменилась ипотека. Как отреагировал ее муж на этот поворот в истории, я не знаю.
Ранее по теме:
