Банки вновь снижают ставки кредитов на покупку жилья на вторичном рынке. Только за апрель восемь из 15 банков с максимальными портфелями так или иначе улучшили условия таких займов. В частности, ставки базовых кредитов на вторичные квартиры снизили Газпромбанк (на 0,25% годовых), Райффайзенбанк (на 0,9–2%), «ХМБ Открытие» (0,5%), «Юникредит банк» (1,25%).
«Абсолют банк» на прошлой неделе ввел скидку к ставке в 0,25 процентного пункта в случае заключения клиентом договора коллективного ипотечного страхования (личное, титульное, имущественное).
В банке «Дельтакредит» до 31 мая действует акция «Весенняя распродажа»: скидка к стандартной ставке для подавших заявку на кредит до конца весны составляет 0,5 п. п.
«Уралсиб» с 25 апреля по 29 июля принимает заявки на «Ипотеку для родителей»: ставка такого кредита снижается на 0,25 п. п. за каждого ребенка (рожденного или усыновленного) в семье заемщика. Также с 25 апреля «Уралсиб» понизил надбавку к кредитной ставке при отказе заемщика от личного страхования с 2 до 1%. Представитель банка объясняет улучшение условий займов стратегией «на увеличение выдач ипотечных кредитов».
Банк «Траст» (не входит в 15 крупнейших ипотечных игроков) в апреле объявил о снижении ставок по действующим ипотечным программам на четверть процентного пункта при условии подачи заявки на кредит до 30 июня.
В результате ставки кредитов на вторичное жилье у ведущих игроков теперь составляют 13–14,5% годовых при условии комплексного страхования залога и жизни заемщика. При отказе от личного страхования кредитная ставка будет выше на 0,5–6 п. п. в зависимости от банка (подробнее см. таблицу). У некоторых банков, например «Уралсиба», Газпромбанка, Промсвязьбанка, «Юникредит банка», минимальные ставки ипотеки на вторичное жилье уже вернулись на докризисный уровень – середины 2014 г.
Деньги подешевели
В разгар кризиса, в начале 2015 г., банкам пришлось поднять ставки практически до заградительного уровня, поэтому в течение прошлого года и начале 2016 г. ставки планомерно снижаются, объясняет начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.
Весеннюю распродажу на ипотечном рынке банкиры связывают со стабилизацией денежного рынка. Зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова объясняет одновременное снижение ставок несколькими крупными игроками в первую очередь улучшением с ликвидностью банковской системы в целом: «Это позволяет снижать ставки по долгоиграющим кредитным продуктам, к которым относится ипотека на вторичном рынке».
У банков снизилась стоимость фондирования, поэтому они снижают ставки на ипотеку, добавляет начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов. С начала 2016 г. большинство крупных розничных банков снизили ставки рублевых вкладов для населения в среднем на 0,5–2% годовых.
Популярное жилье
Еще в марте большинство банков – участников программы государственного субсидирования ипотеки (выдается на первичное жилье в строящихся и готовых домах) после уменьшения размера госсубсидии на 1 п. п. были вынуждены повысить ставки своих кредитов с господдержкой с 10,9–11,5% до максимально допустимых по этой программе 12% годовых.
Как результат, при разнице ставок между вторичной и первичной ипотекой в среднем в 2% заемщики стали чаще отдавать предпочтение вторичному жилью, утверждают банкиры. По их словам, покупатели жилья зачастую не хотят ждать год-два, пока дом достроится и будет сдан в эксплуатацию. Кроме того, из-за роста цен на отделочные материалы заемщики предпочитают готовое для проживания жилье. «Сейчас стоимость отделки среднего уровня «нулевой» квартиры под ключ с учетом сантехники и чистовых материалов может достигать четверти цены недвижимости», – говорит прораб, индивидуальный предприниматель Максим Фомин.
Например, в Сбербанке (выдает более половины всей ипотеки в стране) в марте доля кредитных заявок на ипотеку по вторичному жилью впервые достигла докризисного уровня – более 70%, как и в I квартале 2014 г. Последний раз Сбербанк понижал ипотечные ставки на 0,5% годовых по всей линейке кредитов в августе прошлого года. «А сейчас в банке действует специальное предложение по кредитам на готовое жилье – «Акция для молодых семей» (ими считаются те, в которых хотя бы одному из супругов меньше 35 лет, или неполные семьи с детьми, в которых родитель не достиг 35-летнего возраста) со ставкой от 12,5% при условии страхования жизни (без страхования жизни ставка – 13,5%)», – рассказывает представитель пресс-службы Сбербанка.
По словам Морозова, в прошлом году из-за высоких ставок доля ипотечных кредитов на вторичное жилье в Райффайзенбанке варьировалась в диапазоне 40–45%, основная часть выдач пришлась на кредиты по госсубсидии, а этой весной, когда произошло значительное снижение ставок, доля кредитов на вторичное жилье выросла до 68%.
В «Абсолют банке», по словам Ушковой, доля ипотеки на вторичном рынке сейчас около 50%.
«Мы видим стабильный рост спроса на рынке вторичного жилья, заемщики спокойно воспринимают рыночные ставки в размере 13–14% годовых», – делится наблюдениями руководитель по развитию сделок с недвижимостью Промсвязьбанка Елена Назаренко.
Ипотека будет дешевле
Банкиры не считают апрельское снижение ставок окончательным: ипотека на вторичное жилье может подешеветь еще больше.
По словам представителя «Уралсиба», величина ставок по ипотеке напрямую зависит от состояния экономики, в том числе от значения ключевой ставки ЦБ, которая в течение года скорее всего постепенно снизится до докризисного уровня в 10,5%. Ушкова ожидает снижения ставок по ипотеке до конца года еще на 0,5–0,7% годовых.
