Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

Покупка жилья в кредит давно стала обыденным явлением. Для многих это – единственный вариант улучшения жилищных условий. Понятно, что возвращая ипотечный кредит, заемщик вернет банку сумму в несколько раз превышающую первоначальную, а ежемесячный платеж долгие годы будет оставаться одной из основных статей расходов семьи. Однако это бремя можно существенно облегчить, если рефинасировать кредит, то есть, попросту говоря, взять кредит под меньшие проценты в новом банке, чтобы расплатиться со старым.

Сколько на самом деле стоит купить квартиру в кредит. Каждому, кто собирается брать ипотечный кредит стоит быть готовым не только вернуть его с процентами, но и выложить несколько дополнительных сумм. Часть – единовременно. Часть придется вносить ежегодно.

Еще зимой  банкиры говорили, что больших темпов прироста кредитования они не ожидают. Но ситуация на рынке недвижимости оживилась и потянула за собой ипотечное кредитование. Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что спрос на квартиры стал расти и с рынка в первые месяцы года  были «сметены»  наиболее дешевые объекты  по каждому ценовому сегменту.

С конца прошлого года во многих банках стало увеличиваться число выдаваемых ипотечных кредитов, а с февраля этого года банковские аналитики уже констатируют четкий тренд роста кредитования.  Основные итоги минувшего периода в том, что экономика пережила шок, но, несмотря на снижение спроса, ипотечные банки научились работать в кризисных условиях, сделали выводы и начинают работать в условиях повышения спроса.

Финансовый кризис обещал круто изменить ситуацию на рынке ипотечного кредитования. И действительно, он существенно сократил объемы кредитования, ужесточил требований банков к заемщикам, свернул ряд  лояльных программ кредитования, заставил банки пересмотреть  принципы работы и пр. Но, к удивлению самих банкиров, сокращение объемов кредитования произошло не в ожидаемом объеме, а  меньшем.

В конце 2008 года было принято решение о создании специализированного агентства, которое будет заниматься определенной поддержки людям, которые попали в тяжелую экономическую ситуацию и не могут выполнять принятые на себя обязательства. Это мы говорим об Агентстве по Реструктуризации Ипотечных Жилищных Кредитов.

Александр Комаров, директор САИЖК: Я не согласен с тем, что идет вторая волна кризиса. И, наверное, подтверждением моих слов является то, что с 7 сентября у нас появилась реальная возможность снизить процентную ставку. Почему наше агентство приняло решение о снижении процентной ставки только лишь с 7-го сентября? Объясняется все просто.

В текущей экономической ситуации вопрос неисполнения ипотечными заемщиками своих обязательств становится все более актуальным. При этом основная часть так называемых «проблемных» заемщиков - это не злостные неплательщики, а люди, попавшие в трудное финансовое положение из-за потери работы или снижения дохода.

Александр Комаров, директор САИЖК: Заемщики наши сегодня не торопятся в службу занятости, а торопятся на приусадебный участок. Мы сегодня с людьми сталкиваемся и говорим: «Уважаемый, у вас просрочка. А почему на реструктуризацию-то не идете?» «Ой, а мы боялись, а мы картошку поехали садить.» Я что могу сказать: картошка тоже важно.

Александр Комаров, директор САИЖК: АИЖК отвечает за реализацию общефедеральной программы ипотечного кредитования на территории РФ. Региональные операторы, в частности САИЖК, отвечает за реализацию общефедеральной программы на территории Свердловской области. Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (город-герой Москва) отвечает сегодня за реструктуризацию этих кредитов. Но мы как региональные операторы, являемся региональным операторами не только АИЖК, но и региональным операторам АРИЖК.

Александр Комаров, директор САИЖК: Было лучше, когда забором обнесли площадочку, лопату воткнули, написали «продается «долевка»», и все побежали в каску складывать деньги. Прошло то время. Сегодня по-другому нужно делать. Если в ноябре, в декабре, в январе, люди вообще о покупке не задумывались на этапе строительства, то сегодня все больше и больше видим обращений потенциальных заемщиков с желанием приобрести жилье во вновь построенных домах.

Александр Комаров, директор САИЖК: Среднестатистический россиянин, который потерял работу, сегодня не торопиться вставать на учет в службе занятости. Он едет куда? – На приусадебный участок. Ну, какой же это наш потенциальный заемщик? – Конечно же – нет.

Александр Комаров, директор САИЖК: Когда начинаются какие-то кризисные моменты, то кто, как не компании представленные государством, должны поддержать тот или иной рынок. В данном случае мы остались практически единственными участниками рынка ипотечного кредитования. Те 250 займов, которые мы выдали за 4 месяца текущего года, на дороге-то не валяются.

Продолжается снижение количества обращений граждан за регистрацией прав на жилые помещения с использованием кредитных средств. За I квартал 2009 г. количество регистрационных действий по ипотеке жилья снизилось по сравнению с соответствующим периодом 2008 году на 49,3% (с 4 604 до 2 336).

«Долевка» и в тучные годы не была сектором жилья, кредитуемым банками с большой охотой. А сегодня, когда пришло время камни собирать, и вовсе оказалась за бортом банковских финансовых планов.

Парниковый эффект дал свой результат. Ипотека вступила в ледниковый период. Теперь лицо жилищного кредита больше не реальное, а номинальное. Это когда кредит под 25% он никому не нужен. Впрочем, кредитный ручей остался и даже течет в некоторых местах.

Никто из специалистов по недвижимости и жилищному кредитованию не решился назвать реструктуризацию спасением. Но в определении «шанс для некоторых» не отказывают.

Массовые ипотечные дефолты американского и российского происхождения имеют разную природу. Американец перестает выплачивать кредит, если кончились все возможные накопления. Россиянин может не платить, если он может лишиться того образа жизни, к которому привык.